1. Общие положения
Принципы работы местных полисов в Таиланде отличаются от тех, по которым действуют большинство туристических страховок.
1.1 Медицинские услуги в Таиланде принято делить на амбулаторные (Outpatient Department или OPD) и госпитальные (Inpatient Department или IPD). Основным считается покрытие госпитализации (IPD), амбулаторное лечение (OPD) многие страховки или не покрывают или покрывают в ограниченном объеме.
1.2 Помимо общего лимита страхования важно обращать внимание на лимиты страхования по отдельным статьям медицинских расходов. Например- лимит максимальной стоимости палаты госпиталя.
1.3 Страховой медицинский полис вступает в силу на следующий день после оплаты. Как только сотрудники страховой компании внесут данные клиента в свою базу и присвоят номер полиса, можно обращаться за медицинской помощью. Номер полиса можно уточнить через страхового агента. Важно помнить, что с первого дня страхования большинство полисов покрывают не все заболевания. По многим заболеваниям установлен, так называемый, Период ожидания - своеобразная мера предосторожности страховой компании от недобросовестных клиентов, которые захотят купить страховой полис уже после того, как заболели. Итак, на следующий день после оплаты под действие полиса подпадают все произошедшие с застрахованным лицом несчастные случаи и травмы. Большинство внутренних заболеваний: вирусные инфекции, аппендицит, язва и т.д. покрываются полисом, если возникли не менее, чем через 30 дней, с момента подачи заявления. Есть еще несколько тяжелых заболеваний, по которым установлен еще более продолжительный период ожидания -120 дней.
Это:
-
Гипертония и сердечно-сосудистые заболевания
-
Все виды опухолей и кист
-
Тонзиллит (воспаление миндалин), требующее хирургического вмешательства.
-
Грыжа, геморрой
-
Сахарный диабет
-
Холецистит, Желчекаменная болезнь, Мочекаменная болезнь.
И последняя группа заболеваний, это те хронические проблемы со здоровьем, которые уже были у застрахованного лица, к моменту страхования. Такие болезни у некоторых компаний не покрываются вообще, а у некоторых начинают покрываться страховым полисом только на третий год непрерывного страхования.